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从农村金融主力军到乡村振兴主办行,从农村金融主要供给者到农村金融生态创建者,农信机构在经济社会发展的不同时期发挥着重要推动作用,为农村经济发展作出了重大贡献。当前,面对党中央“金融强国”“八个坚持”的战略部署,农商银行如何为经济社会提供高质量服务,同时实现自身业务的高质量发展,成为新时代农信人面临的重要课题。
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山西垣曲农商银行坚持“改革、发展、稳定”六字方针,持续开展“提质、增效、树标杆”竞赛活动,在实践中探索,在发展中创新,通过强化党建引领、优化经营管理、狠抓风险防控,实现了业务发展的逆势突围。
强化党建引领 激活发展新动能
党组织嵌入公司治理。垣曲农商银行将党建作为专门章节写入公司章程,按照“三重一大”要求,认真落实党委重大决策的前置流程,进一步完善党委会、董事会、监事会、行务会的议事规则,明晰职责边界,强化党的组织领导作用。同时,按照“网点覆盖党员、支部覆盖网点”的原则,在每个网点配备相应的年轻党员,在全行设立5个党支部涵盖辖内19个网点,各党支部书记由总行党委委员兼任,进一步强化总行党委对业务经营工作的指导作用。
赓续传承“红色基因”。垣曲农商银行高度重视红色精神的传承和发扬,在总行积极建设“行史馆”,定期组织全员到晋南农信社创始人崔如玉创办的网点进行观摩学习,弘扬老一代农信人的“背包精神”“三铁精神”,在实践中强化每一名党员的标杆引领作用、战斗堡垒作用。在此基础上,全行抽调业务骨干、先进客户经理、优秀党员,组建“不良资产清收专班”“党员先锋队”“青年突击队”,发挥“尖刀”作用,带领全员推进各项业务高质量发展。
支部PK带动业务竞赛。垣曲农商银行在推进业务发展过程中,重点突出党建引领作用,先后以党委名义开展“首季开门”“提质增量树标杆”“夯基础、拓客户、提质效”等各类业务竞赛活动,对各支部进行划片考核、业务排名,并与工资绩效实行挂钩。同时,垣曲农商银行高度重视党委巡察制度,不断巩固成果运用,对反馈问题成立由纪委书记挂帅的整改督导组,逐一整改完善。
优化经营管理 提升服务能力
始终坚持“机关为基层服务、后台为前台服务、全员为客户服务”的理念,充分发挥小法人体制机制优势,完善金融服务供给考核机制,进一步强化全员服务意识。针对金融市场需求,围绕资产和负债两类核心产品,成立产品研发中心,针对不同市场主体,量身定制“薪资贷”“金猪贷”“车位贷”等系列金融产品,优化服务流程,提升金融服务效能。同时,在细分市场的基础上,针对老年人聚居区,步行街、专卖店等商贸区建设、公职人员办公区等地理环境,重塑物理网点定位,强力推进网点本土化、特色化改造,使金融更贴近、融入百姓生活,先后建设打造“舜网大街夕阳红社区主流网点”“七一路丽人儿童体验网点”“历山路白领体验中心”“矿区工人金融服务专属网点”等特色服务网点,实行服务主体差异化,市场营销精准化。
作为本土银行,垣曲农商银行改变传统的营销模式,全面整合金融服务资源,主动融入基层社会治理,与当地政法委合作,在全县设立金融网格员制度,从全行抽调114名业务骨干兼任全县各社区“金融网格员”,积极参与县域“平安垣曲”建设,推动金融服务与基层社会治理有机融合。同时,主动对接当地工商、税务、中小企业服务中心、县金融办,在当地实施“伙伴银行·中小微企业共成长”专项行动。在机构设置上,专门组建“三农”小微服务中心、公司类业务服务中心,实施精准营销,不断深化客户体验。
狠抓风险防控 构建治理共同体
风险文化共建共创。在合规文化建设中,垣曲农商银行积极整合各类文化资源,将合规基因嵌入总行文化建设全过程,以文化构筑精神“高地”,在全员思想上凝聚“不愿违、不想违”的共识。一是丰富文化载体,厚植案防合规理念。先后组织开展主题廉政党课、知识竞赛、合规履职承诺等形式多样的合规文化培育活动,进一步增强全员合规意识;二是规范制度建设,强化风险内部控制。建立制度动态反馈机制,定期召开条线联席会议和员工座谈会,下发制度“立改废督办单”。三是强化警示教育,筑牢案防思想防线。专门建设案件警示教育基地和员工技能培训基地,定期分批次组织全员进行警示教育、技能培训。
案件防控共责共担。“大案防”需要“大联动”。在案防治理体系建设中,垣曲农商银行始终坚持“大案防、大联动”理念,充分发挥各业务条线的案防主体责任和稽核、纪检部门的监督责任,实行一体化推进。一是层层压实案防责任。在案防工作中始终坚持党建引领,将案防工作作为党委书记“一把手工程”,从全行13个业务条线中梳理出各业务环节的风险点129个,其中重大类风险44个、关注类风险24个、一般类风险56个,分别明确责任部门和人员,制定案件风险防控措施,强化日常动态监测。二是发挥条线主体责任。充分调动各条线部门的主观能动性,对案防工作进行齐抓共管。信贷条线在每月开展信贷合同汇审、贷款客户回访、违规问题分析的基础上,建立重点风险隐患台账,强化日常督导,有效杜绝案件风险隐患;运营条线、保卫条线每月坚持“案防与业务”相结合的原则,对基层网点案件风险进行全方位、地毯式排查;人力资源条线在加强员工行为排查的基础上,重点完善“员工五人联保机制”,设立董事长信箱,鼓励员工匿名举报,强化员工监督。三是强化内部监督责任。全行稽核和纪检部门主动发挥职能作用,围绕各业务条线案防“短板”,先后开展专项检查、常规检查、突击检查、效能检查等30余次,业务覆盖面达到100%,对2个网点实行接管式稽核,全年现场督导纠改各类案件风险隐患98处,涉及金额2050.12万元,先后对27人次进行教育惩戒。建立案防责任监督考核机制,对中层干部实行“三谈一评”责任督导,即谈案防、谈风险、谈合规、整体评价,扎实推进案防履职评价工作,进一步增强案防责任。
治理成果共享共赢。随着垣曲农商银行重建重塑工作持续推进,全行“部门联动、隐患联防、案件联控”的案防治理共同体初步形成。
经营管理规范有序。通过案防治理一体化推进,各项经营管理工作有效加强,案防的内生动力不断加强,案防质效有效提升,经营管理模式实现“三个转变”,即由“重发展、轻管理”向“经营与案防并重”转变;由“领导主抓”向“全民防控”转变;由“被动事后监督”向“主动前移关口”转变。2023年以来,全行员工的整体精神面貌发生较大变化,干劲十足,合规意识明显提升,各项业务违规率显著降低。
业务发展逆势突围。助推、护航经营业绩提升是全行案防治理的核心要义,也是案防工作服务于业务发展的具体体现。在强化内部管理、一体化推进案防治理的同时,全行各项业务也创下了历史最好成绩。截至目前,全行各项存款净增7.7亿元,实体贷款净增6.4亿元,综合业绩排名由过去的全市倒数,转变成为2023年一季度全省第一名、二季度全省第十名。
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