实况金融

坚持数字化转型  走好特色化发展新路

坚持数字化转型  走好特色化发展新路
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近年来,经济、金融、监管政策渐趋规范完善,农村中小银行回归本源、融入服务经济社会高质量发展大局成为必由之路。对标中央金融工作会议要求,肥东农商银行将充分发挥自身在服务实体经济中联结各方、精准直达、补链强链的特色优势,坚持回归本源,深化业务创新,以高质量发展助力强国建设和民族复兴伟业。

坚守市场定位 全面融入地方经济发展

支农支小不动摇,守土尽责赢民心。始终坚持支农支小定位不动摇,不因寻求贷款规模增长而偏离定位,发挥农商银行网点多、审批快等优势,坚持做小做散,坚持做小客户,做大客户量,深挖“长尾”客户,服务“三农”和县域经济。认真执行监管部门和省联社各项政策,合理规划信贷投放节奏。

乡村振兴不松劲,科技赋能建新功。确定以金融科技赋能乡村振兴的战略方向,为更好地支持当地农业发展和农民增收,积极探索新的商业模式和营销方式。通过与当地农业企业和农民合作,肥东农商银行推出针对农业生产的金融服务产品,为当地农业发展提供了有力支持。切实提升农村金融服务水平,支持新型农业经营主体和农村新产业新业态,加大首贷、信用贷投放力度,加大对农业农村基础设施投融资的中长期信贷支持。

整村授信不停步,走村入户强服务。抓好整村授信扩面工作,走村入户、织密普惠金融服务网,将“清单制”管理与“走村入户”上门服务相结合,积极对接辖内农户和新型农业经营主体,切实满足农村经营主体的有效金融需求。

加强流程再造 有效防范化解金融风险

岗位配置强“筋”。肥东农商银行与肥东县委组织部联合发文,选派78名金融助理派驻各乡镇、社区,以党建引领信用村建设,持续加强金融知识普及宣传,扩大授信覆盖面,增强政银互融穿透力和渗透力,助力乡村振兴。未来,肥东农商银行将进一步加强党建引领业务发展,持续践行“为人民服务”的理念。

队伍建设壮“骨”。创舞台,共发展,才能让大家主动作为,干劲更足,要坚持以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑,以全面加强监管、防范化解风险为重点开展各项工作。一是开展员工能力提升工程,变“请进来”短期培训为“请进来”长期培训,通过与安徽理工大学合作,每周六邀请该校教授来肥东农商银行进行系统授课,为员工提供专业培训的机会;二是建立多维度人才队伍。截至目前,肥东农商银行已建立数据分析团队、市场需求团队、制度建设团队、内训师团队等。

流程再塑造“血”。肥东农商银行秉承“身在银行做银行,跳出银行做服务,用商业化思维做银行,用流量化体系再造银行,用数字化建设生态银行”的发展理念。一是加强平台建设,持续优化中台建设和数据平台建设。行内外数据维度和广度不断提升,数据分类分层更加精细化,积极对接相关部门,增加数据接入渠道;二是以省联社系统为依托,持续加强肥东农商银行五大平台(数据基础平台DIP、数据运营中台DOP、商城运营平台MOP、直播营销平台LMP、资源整合与协同平台SSCC)建设功能,不断创新优化产品,助力县域经济发展实现良性循环。

坚持数字化转型 深入开展特色化经营

以“振兴乡村”为目标,用科技提升发展动力。为打破“数据孤岛”、形成数据共享,肥东农商银行积极与当地政府及部门共同构建“政务云+金融云”体系,在县域形成云网络全覆盖。制定“五级联动”工作实施方案,通过行党委及41个基层党组织与政府及各单位430个党支部开展结对共建活动,助力乡村振兴,形成县级、乡镇级、村级、老乡级、产业级“五级联动”的新局面。

以“核心业务线上化”为突破,用产品提升发展实力。肥东农商银行自2022年开始陆续推出“快e贷”“房抵贷”“老乡快贷”“老乡产业贷”“微微企贷”“社区贷”“诚信贷”“商立贷”“融融分期”等9款线上产品,客户通过扫码即可获得授信、用信,一键触达。一年来,肥东农商银行纯线上授信43亿元,用信25亿元,不良贷款率仅为万分之四,成效显著;初步实现内部管理线上化,目前已初步完成7个部门的内部管理线上化。

以“直播+商城+短视频”为载体,用场景提升发展潜力。为更好地支持当地农产品销售和农村经济发展,肥东农商银行组建了直播团队,为客户免费宣传带货,目前带货量已突破亿元。一方面,通过线上销售农产品、土特产等方式,拓宽了农产品销路,带动了当地经济发展;另一方面,依托本地电商平台,基于大数据和微信生态圈建立“迷尔”(MIL)商城,吸引区域内个体户和知名品牌企业入驻商城,实现页面即时畅享所需多元服务。在直播带货的同时,拍摄乡村振兴百集故事,积极运用短视频展现肥东县域人文资源、自然资源、经济资源和企业乡村发展新面貌、新变化,讲述“好人、好物、好事、好景、好乡俗”,深化肥东农商银行的品牌影响力和美誉度。

以“惠及民生”为抓手,用服务提升发展合力。坚持以“三农”需求为中心,肥东农商银行探索建立“政务+民生+金融”为民服务体系,切实“让信息多跑路,让群众少跑腿”,与乡村政务平台及电商服务站协作,自主研发社保激活查询、农保代发代扣查询、行内服务质量评分等10多项基础金融业务,构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系。在精准服务上,聚焦群众的衣食住行、医疗健康、智慧文旅等需求,搭建“金融云+百姓云”场景,肥东农商银行微信公众号提供预约景区门票、规划吃、住、行全程游览方案、寻医问药等健康服务。为解决农村看病难、看病贵问题,肥东农商银行已在微信公众号上与7座城市的46家三甲医院以及全国2000多位三甲医院副主任医师及以上专家建立了紧密联系。

夯实发展根基 统筹做好资本金补充

持续完善“三会一层”公司治理架构,构建与业务发展相适应的风险管理机制,将资本补充与优化公司治理、完善内部管理结合起来。作为农村中小银行,肥东农商银行自身资本金不够雄厚,抗风险能力不强,防范化解风险更多体现在风险防控和提前预判上。

未来,肥东农商银行一方面要通过内源性资本补充,增收节支,利用留存利润补充资本,另一方面要通过增资扩股、发行二级资本债等渠道寻找外源性资本补充渠道。结合国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》与中央金融工作会议精神,肥东农商银行将积极响应政策号召,走资本节约型发展道路,把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略,确保国家粮食和能源安全等,盘活被低效占用的金融资源,提高资金使用效率。

新思想引领新时代,新征程呼唤新担当。肥东农商银行将以中央金融工作会议精神为指导,坚持支持地方经济发展不动摇,坚持支农支小定位不偏离,坚持以优化服务为导向不松劲,坚定走有自己特色的金融科技之路不停步。以数字化转型为创新驱动,准确落实中小金融机构“立足当地开展特色化经营”的部署要求,持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,不遗余力地为地方经济发展注入“金融活水”,以高质量服务带动健康、可持续发展,为建设金融强国贡献农金力量。

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